2024年中国居民金融素养报告发布
《2024年中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和嘉信理财联合发布，通过对10417份全国范围内的问卷调研，从六个维度评估中国居民金融素养，分析其与投资行为的关系，并提出提升建议。1. 总体概述：2024年中国居民金融素养整体得分为71.8分，较去年提升，各维度得分差异缩小。地区差异逐渐缩小，上海连续三年排名第一，湖南省和湖北省排名上升。常见金融行为参与度逐年提升，有金融投资经验的居民素养更高。多元化投资意识有所提升但仍不足，且与金融素养正相关。女性在财务规划和安全与保障维度表现突出，仅半数受访者有长期财务目标，青壮年群体需加强。金融素养对个人养老金开户和购买比率有积极影响，且影响投资决策依据选择，低素养者更依赖社交媒体和销售人员引导。居民金融风险防范意识提升，但消费者权利与责任维度需重视。
2. 各维度代表性发现：货币与银行维度，复利认知提升，存款保险制度理解不足；收支与信贷维度，信贷参与弱，收益计算表现提升；储蓄与投资维度，对投资产品风险理解提升，打破刚兑概念普及待加强；消费者权利与责任维度，对投顾认知更清晰；财务规划维度，养老准备意识提升，长期规划仍需加强；安全与保障维度，金融安全保障意识提升，“一老一少”是短板。
3. 居民金融素养与投资行为的关系：证券投资者金融素养全面领先，金融实践能力突出，群体分布与全国居民样本不同。投资实践经验可缩小不同教育背景人群的素养差异，金融素养对投资者持仓时间、多元化配置有积极影响，且素养较高者博彩偏好相对较轻。
4. 建议和展望：政策上，多方应协作打造立体化提升体系，重视金融素养和行为的关系，增加实践教育内容，为重点群体定制教育内容。以个人养老金制度为抓手，推动金融机构宣传长期财务规划，提供投资工具降低配置门槛，借助投顾业务提供专业服务。中国已进入居民金融素养提升重要时点，需各方合力，通过持续调研为相关方提供决策参考，推动金融普惠和民生福祉实现。
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