工行如意金积存风险等级下调,附银行积存金交易时间及手续费
工商银行公告称,5月19日起,工行如意金积存风险等级下调为R2,对应客户风险承受能力等级调整为C2;此外,黄金剧烈波动往往在美盘交易时段,附多家银行积存金交易时间及手续费;工行如意金积存风险等级调整的背后是积存金业务的投资属性变化，积存金曾被许多普通储户视为“存钱买金”的稳健选择。
受利率下行的影响，部分投资者也将资金转向购买黄金或与黄金相关的投资。然而当金价持续飙升、波动加剧，积存金的属性正在从“储蓄替代品”转向“高波动投资品”，银行不得不提前防范潜在的客户投诉与合规风险。
工商银行于2026年1月12日起上调个人积存金业务风险承受能力准入等级，要求客户风险测评结果为C3-平衡型及以上。有分析人士表示，此次工行如意金积存降回R2，主要是对此前金价剧烈震荡整理后的风险的动态评估，为了确保投资者的风险承受能力和产品风险等级相匹配，履行适当性义务，及时准确地向投资者提示相关风险。比起去年市场行情，今年以来，黄金价格整体呈现冲高回落后区间震荡的走势，积存金业务变成有波动但本金受损可能性较低。
对于用户来说，最大的变化就是准入门槛，之前工行如意金积存门槛是C3平衡型，现在变成C2稳健型就可以购买积存金了。
如果手里已经有工行如意金积存账户的老用户，持有、赎回等都不受影响。而对于新入手的来说，新规实施后需要做一次风险测评，测评通过C2稳健型就可以购买积存金了。
政策面上，去年3月21日，国家金融监管总局印发《商业银行代理销售业务管理办法》，对商业银行代销业务内部管理制度、合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、代销产品存续期管理等方面作出明确规定，本办法自2025年10月1日起施行。
对银行来说，适时调整积存金风险等级加强了商业银行的合规和风险管理能力，建立更为完善的产品评估体系，避免投资者因产品风险与自身承受能力不匹配而产生纠纷。
作为普通投资者，则需密切关注银行通过官网、App等渠道发布的调整公告，及时重新评估自身风险承受能力，确保投资产品评级与个人风险偏好相匹配，然而再进行积存金投资。
▲多家银行积存金交易时间，积存金交易手续费一览（如有变动，以银行为准）。
此外，贵金属价格的剧烈波动往往集中在美盘交易时段（北京时间夜间20:00至次日凌晨2:00），而此前国内银行积存金交易时间多在23点甚至更早收盘。投资者面临“夜间金价大跌，次日开盘已被套”的被动局面，眼睁睁错过最佳操作时机。
针对这个痛点，多家银行延长积存金交易时间，夜盘服务成为行业新标配。延长夜盘后，投资者得以在夜间金价大幅波动的关键时刻及时进行操作，有效降低隔夜风险。
兴业银行自5月8日起正式上线积存金业务夜盘功能，将交易时间调整为交易日上午9:00至次日凌晨2:00，覆盖更多国际金价波动活跃时段。
在此之前，已经有多家银行率先延长积存金交易时间。建设银行的交易时间为周一9:10至周六凌晨2:30；江苏银行的交易时间为周一9:00至周六凌晨2:30，是市场上时长最长的产品之一；招商银行黄金账户业务交易时间为交易日9:10至次日凌晨2:00；民生银行电子渠道交易时间为周一至周五9:10至次日凌晨2:00。
（来源：蓝鲸新闻）
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